SCHD 적립식 백테스트: 배당을 현금으로 받으면
같은 SCHD 적립에서 배당을 재투자하지 않으면 현금 수입과 자산은 어떻게 달라질까요?
2012-01-03부터 2026-10-23까지 SCHD 100%, 초기 1,000만 원과 월 50만 원 적립, 배당 재투자 없음, 원화 기준입니다.
데이터 기준일: 2026-10-23
백테스트 결과
백테스트 기간 2012.01.03 ~ 2026.10.23 · 14년 10개월
배당 재투자 OFF: 배당락일에 이전 보유수량의 배당을 기준 통화 현금으로 인식합니다. 현금 이자는 0%이며 납입·리밸런싱으로 재투자하지 않습니다. 실제 지급일 처리와는 다릅니다.
최종 자산 ₩3.11억
연환산 수익률 +13.0%
최대 낙폭 · 일별 -26.4%
1년 보유 시 손실 4%
총자산에 포함된 현금 ₩5138만 · 현금 이자 0%
성과
성장 차트
내 포트폴리오 CAGR +13.0%
SPY CAGR +15.0%
투자 원금
음영: 주요 시장 위기 코로나 (2020. 2–3)2022 약세장
보유기간별 성과
1년만 들고 있으면 4%의 경우 손실이었지만, 3년 들고 있었다면 언제 샀든 손실이 없었습니다 · 가장 나빴을 때 연 +5.6%
보유 연환산 수익률 · 가장 나빴을 때 ~ 가장 좋았을 때 손실 비율
1년 -8.3% ~ +47.5% 4%6/166
3년 +5.6% ~ +23.3% 0%0/142
5년 +7.4% ~ +18.7% 0%0/118
7년 +9.2% ~ +15.3% 0%0/94
10년 +11.5% ~ +15.0% 0%0/58
보유기간별 수익률 분포보유 기간 하나를 골라 분포와 투자 시점별 결과를 봅니다
보유기간별 최저 · 평균 · 최고 (표)1·3·5·7·10년 들고 있었을 때의 연환산 수익률과 플러스였던 비율
연·월 수익률
플러스였던 해 13/14년 · 최고 2021년 +36.8% · 최저 2018년 -1.2%
완료 월 기준 · 2026-09까지
현재 연속 1개월 상승
최장 연속 상승 7개월
최장 연속 하락 4개월
최근 기간 수익률
1년누적 +15.8% +10.9% +4.9%p
3년연환산 +13.0% +21.1% -8.1%p
5년연환산 +10.4% +15.4% -4.9%p
10년연환산 +12.9% +16.3% -3.4%p
전체연환산 +12.7% +15.2% -2.6%p
| 누적수익률 | 연환산 수익률 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1M | 3M | 6M | YTD | 1Y | 3Y | 5Y | 7Y | 10Y | 전체 | |
| 내 포트폴리오 | -6.59% | -7.95% | -3.34% | +11.77% | +15.77% | +13.00% | +10.45% | +12.34% | +12.88% | +12.66% |
| SPY | -2.10% | -9.69% | +4.67% | +5.48% | +10.89% | +21.09% | +15.39% | +16.64% | +16.30% | +15.22% |
| 차이 | -4.49%p | +1.74%p | -8.01%p | +6.29%p | +4.88%p | -8.09%p | -4.94%p | -4.30%p | -3.42%p | -2.56%p |
성장 마일스톤2배까지 9.1년 · 3배까지 14.1년
투자원금 대비 3.2배 ₩9850만 → 지금 ₩3.11억
- 1.5배 2016-11 도달 · 4.9년 걸림
- 2배 2021-02 도달 · 9.1년 걸림
- 3배 2026-02 도달 · 14.1년 걸림
- 5배 앞으로 59% 더 오르면 도달
- 10배 앞으로 217% 더 오르면 도달
구매력 변화 — 연 2.5% 인플레이션 가정물가를 빼면 연 +10.2% · 물가 반영 전 +13.0%
연환산 수익률
명목 +13.0%
실질 (인플 조정) +10.2%
누적 수익률
명목 +511.1%
실질 (인플 조정) +323.9%
위험과 회복
가장 깊은 하락 -26.4% (2020.03) · 고점에서 회복까지 194일 · 지금은 고점보다 5.3% 아래
SPY 대비
같은 돈을 SPY에 넣었다면 ₩3.79억, 이 포트폴리오보다 ₩6873만 많았습니다
자산과 분산
시나리오
과거 월별 수익률을 무작위로 다시 이어 붙여 앞으로의 500가지 경우를 만들어 봅니다
데이터·내보내기
연도별 15년, 일별 3,725일 기록 · CSV로 내려받기