3펀드 포트폴리오 백테스트: VTI·VXUS·BND 매달 적립
미국·해외 주식과 채권에 나누어 적립했다면 결과는 어땠을까요?
2011-02-01부터 2026-10-23까지 VTI 42%·VXUS 18%·BND 40%, 초기 10,000달러와 월 500달러, 배당 재투자, 월 리밸런싱입니다.
데이터 기준일: 2026-10-23
백테스트 결과
백테스트 기간 2011.02.01 ~ 2026.10.23 · 15년 9개월
최종 자산 $219,165
연환산 수익률 +7.9%
최대 낙폭 · 일별 -22.1%
1년 보유 시 손실 14%
성과
성장 차트
내 포트폴리오 CAGR +7.9%
SPY CAGR +13.9%
투자 원금
음영: 주요 시장 위기 코로나 (2020. 2–3)2022 약세장
보유기간별 성과
1년만 들고 있으면 14%의 경우 손실이었지만, 3년 들고 있었다면 언제 샀든 손실이 없었습니다 · 가장 나빴을 때 연 +1.4%
보유 연환산 수익률 · 가장 나빴을 때 ~ 가장 좋았을 때 손실 비율
1년 -17.7% ~ +33.9% 14%24/177
3년 +1.4% ~ +15.7% 0%0/153
5년 +3.6% ~ +11.1% 0%0/129
7년 +5.4% ~ +9.7% 0%0/105
10년 +5.5% ~ +9.7% 0%0/69
보유기간별 수익률 분포보유 기간 하나를 골라 분포와 투자 시점별 결과를 봅니다
보유기간별 최저 · 평균 · 최고 (표)1·3·5·7·10년 들고 있었을 때의 연환산 수익률과 플러스였던 비율
연·월 수익률
플러스였던 해 11/14년 · 최고 2019년 +20.3% · 최저 2022년 -16.1%
완료 월 기준 · 2026-09까지
현재 연속 1개월 상승
최장 연속 상승 15개월
최장 연속 하락 5개월
최근 기간 수익률
1년누적 +8.9% +15.7% -6.8%p
3년연환산 +14.5% +22.8% -8.3%p
5년연환산 +6.8% +13.7% -6.9%p
10년연환산 +8.4% +15.2% -6.9%p
전체연환산 +7.9% +14.0% -6.1%p
| 누적수익률 | 연환산 수익률 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1M | 3M | 6M | YTD | 1Y | 3Y | 5Y | 7Y | 10Y | 전체 | |
| 내 포트폴리오 | -1.80% | -0.89% | +7.86% | +6.55% | +8.91% | +14.49% | +6.78% | +8.66% | +8.39% | +7.89% |
| SPY | -0.33% | +2.38% | +17.86% | +12.71% | +15.71% | +22.76% | +13.70% | +16.09% | +15.24% | +14.02% |
| 차이 | -1.47%p | -3.27%p | -10.00%p | -6.16%p | -6.80%p | -8.27%p | -6.92%p | -7.43%p | -6.85%p | -6.13%p |
성장 마일스톤2배까지 14.7년
투자원금 대비 2.1배 $104,000 → 지금 $219,165
- 1.5배 2019-11 도달 · 8.8년 걸림
- 2배 2025-10 도달 · 14.7년 걸림
- 3배 앞으로 42% 더 오르면 도달
- 5배 앞으로 137% 더 오르면 도달
구매력 변화 — 연 2.5% 인플레이션 가정물가를 빼면 연 +5.2% · 물가 반영 전 +7.9%
연환산 수익률
명목 +7.9%
실질 (인플 조정) +5.2%
누적 수익률
명목 +229.1%
실질 (인플 조정) +123.2%
위험과 회복
가장 깊은 하락 -22.1% (2022.10) · 고점에서 회복까지 850일 · 지금은 고점보다 2.6% 아래
SPY 대비
같은 돈을 SPY에 넣었다면 $407,240, 이 포트폴리오보다 $188,075 많았습니다
자산과 분산
손익 기여 VTI +$83,716 · VXUS +$23,159 · BND +$8,290
시나리오
과거 월별 수익률을 무작위로 다시 이어 붙여 앞으로의 500가지 경우를 만들어 봅니다
데이터·내보내기
연도별 16년, 일별 3,957일 기록 · CSV로 내려받기