60개월 중 1개월은 SPY보다 앞서 있었습니다.
동일 시작금액 · 배당 재투자
선택 배분 CAGR +3.9%
SPY CAGR +12.0%
음영: 주요 시장 위기 2022 약세장
SPY + TLT
ETF 2개 · 미국 대형주 · 미국 장기국채
- $10,000 일시 투자
- 월간 리밸런싱
- 배당 재투자
- 비교 기준 SPY
- 세금·수수료 미반영
- 1만 달러는
- $12,078 SPY만 샀다면 $17,597 SPY 대비 −$5,519
- 연평균 수익률
- +3.9% SPY +12.0% SPY 대비 -8.1%p
- 최대 낙폭 (월말)
- -26.2% SPY -23.9% SPY 대비 -2.3%p 저점 뒤 24개월 만에 회복
- 기간 끝 고점 대비
- -0.7% 2026-10
이 구성의 핵심 포인트
- 자산군으로 나누면 주식 60% · 채권 40%입니다.
- 최근 12개월 배당 수익률은 2.5%입니다. 계산에서는 배당을 재투자했습니다.
- 2022 약세장에는 -22.6%였고, 같은 기간 SPY는 -19.7%였습니다.
개요 ⌄
비중 비교
같은 종목을 다른 비율로 담은 결과입니다. 행을 고르면 아래 내용이 그 비율로 바뀝니다.
| 비율 | 상세 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| +3.9% | -26.2% | 0.06 | 24 | ||
| +1.9% | -26.8% | -0.09 | 4 | ||
| -2.1% | -32.4% | -0.39 | 1 |
- 연평균 수익률
- +3.9%
- 최대 낙폭 (월말)
- -26.2%
- Sharpe
- 0.06
- 최근 90일 실행
- 24
- 연평균 수익률
- +1.9%
- 최대 낙폭 (월말)
- -26.8%
- Sharpe
- -0.09
- 최근 90일 실행
- 4
- 연평균 수익률
- -2.1%
- 최대 낙폭 (월말)
- -32.4%
- Sharpe
- -0.39
- 최근 90일 실행
- 1
Lifolio 내 탐색 기록이며 투자 성과나 선호도를 입증하지 않습니다.
성장
1만 달러로 시작해 같은 기간 SPY와 함께 봅니다. 음영은 주요 시장 위기입니다.
하락과 회복
월말 기준 고점 대비 하락입니다. 0%에 가까울수록 덜 빠졌습니다.
가장 큰 하락은 -26.2%였고, 저점에서 24개월 만에 회복했습니다.
0% 아래가 손실 구간입니다
연도별 수익률
1월부터 12월까지 모두 있는 해만 셉니다. 표에는 그 해 안에서 가장 깊었던 하락(연중 최저)도 있습니다.
완결된 4개 연도 중 손실 1번, SPY보다 높았던 해 0번
표로 보기
| 연도 | 선택 배분 | SPY | 연중 최저 |
|---|---|---|---|
| 2025 | +12.4% | +17.7% | -4.9% |
| 2024 | +10.7% | +24.9% | -5.0% |
| 2023 | +16.4% | +26.2% | -11.3% |
| 2022 | -23.3% | -18.2% | -26.2% |
언제 샀느냐에 따라
기간 안의 매달을 시작점으로 1년·3년·5년씩 보유한 경우를 모두 셉니다.
관측 구간은 서로 겹치며 독립 표본이 아닙니다. 이 비율은 미래 수익 확률을 뜻하지 않습니다.
구성
선택한 비중의 종목과 각 상품 설명입니다.
- SPYState Street SPDR S&P 500 ETF Trust 60%
S&P 500 지수를 추종하는 미국 대형주 ETF입니다.
- TLTiShares 20+ Year Treasury Bond ETF 40%
만기 20년 초과 미국 국채에 투자하는 ETF입니다.
질문·계산 기준
선택한 배분의 계산 조건과 결과 해석 기준을 확인합니다.
SPY + TLT 포트폴리오에는 어떤 종목이 들어 있나요?
State Street SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY): S&P 500 지수를 추종하는 미국 대형주 ETF입니다. iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT): 만기 20년 초과 미국 국채에 투자하는 ETF입니다.
SPY + TLT 포트폴리오의 수익과 위험은 어땠나요?
2021-10-29부터 2026-10-30까지 연평균 수익률은 +3.9%, 최대 낙폭은 -26.2%, 샤프 지수는 0.06였습니다.
SPY만 산 것과 비교하면 어땠나요?
2021-10-29부터 2026-10-30까지 연평균 수익률은 이 비중 +3.9%, SPY +12.0%였습니다. 같은 기간 최대 낙폭은 이 비중 -26.2%, SPY -23.9%였습니다.
SPY + TLT 포트폴리오의 최대 낙폭은 얼마였고, 본전까지 얼마나 걸렸나요?
선택한 5년 동안 월말 기준 가장 큰 하락은 2021-12 고점에서 2022-09까지 -26.2%였고, 저점 뒤 24개월 만에 이전 고점을 되찾았습니다.
SPY + TLT 포트폴리오에서 손실 난 해는 몇 번이었나요?
완결된 4개 연도 중 1개 연도에 손실이 났습니다. 가장 나빴던 해는 2022년(-23.3%)입니다.
SPY + TLT 포트폴리오에서 많이 고른 다른 비중은 결과가 어땠나요?
SPY 60% · TLT 40%: 연평균 수익률 +3.9%, 최대 낙폭 -26.2%. SPY 50% · TLT 50%: 연평균 수익률 +1.9%, 최대 낙폭 -26.8%. SPY 30% · TLT 70%: 연평균 수익률 -2.1%, 최대 낙폭 -32.4%.
배당, 세금, 환율은 반영되나요?
배당은 재투자했고 결과는 USD 기준입니다. 세금, 원화 환율 변동, 거래 수수료는 반영하지 않았습니다. 이 결과는 미국 상장 ETF로 계산했고, KODEX·TIGER 같은 국내 상장 ETF는 백테스트에서 직접 담아 볼 수 있습니다.