FIRE計算機

何を計算するか

現在の資産・毎月の投資額・退職後の生活費・リターンの前提を入力すると、目標資産に届く年齢とその時点で必要な資産を推定します。FIRE後は、計画終了年齢まで生活費を取り崩しながら資産がどう変わるかを続けて示します。

基本の前提

変更しない場合は、年11%の名目リターン、年2.5%の物価上昇率、4%の引出率、計画終了年齢100歳で計算します。年11%はSPYの設定来の年率換算トータルリターンを四捨五入した値です。すべての値はプラン設定で変更できます。

配当所得税控除は初期設定でオフです。オンにすると配当に配当税15.4%を反映します。

4%基準の読み方

4%ルールは、退職初年度にポートフォリオの4%を引き出す歴史的な計画基準です。そのため年間生活費の25倍を目標資産とします。1億円なら初年度は年400万円、月約33万円が出発点です。

年間生活費の25倍は計画を立てるための目安にすぎず、実際の退職時期や資産の持続期間を保証するものではありません。結果は期間・資産配分・物価・税金・手数料とリターンの順序によって変わります。

生活費をまかなう3つの方法

「資産を取り崩す」は、貯めた資産から毎年引出率の分を使う基本の方法です。「配当で暮らす」は元本を残し、毎月の配当が目標の生活費に届く時点を計算します。配当は既定で年5%ずつ増えると仮定します。「早い方」は2つの基準のうち先に生活費を満たす時点を示します。

保守・基準・楽観シナリオ

結果の保守・楽観の年齢は、基準の利回りを20%下げる、または上げて計算し直した値です。基準が年11%なら、保守は年8.8%、楽観は年13.2%です。この幅が広いほど、利回りの仮定でリタイア時期が大きく変わります。

年金と大きな支出を入れる

公的年金のように決まった年齢から入る収入や、学費のように一定期間出ていく大きな支出は、金額と開始・終了年齢で登録できます。登録したキャッシュフローは、リタイア後に毎年必要な引出額を減らしたり増やしたりして結果に反映されます。

現在価値と名目金額

名目金額はその年の実際の金額で、現在価値は物価上昇率で割って今日の購買力に直した金額です。年2.5%の物価なら、30年後の1億ウォンは現在価値で約4,767万ウォンです。遠い将来の大きな数字は、現在価値でもあわせて確認しましょう。

データと計算方法

リターンの前提を「ポートフォリオの過去実績」にすると、選択したETFの組み合わせの過去リターンで計算します。退職後の市場リスクを分析すると、複数の模擬経路で退職後に資産が維持されるかも確認します。過去の実績や模擬経路は将来のリターンを保証しません。

不利な10%・中央・有利な10%の読み方

リタイア後の市場まで分析すると、選んだETFの組み合わせの過去の利回りから作った多くの経路で、年齢ごとの資産を計算します。網掛けは下位10%から上位10%までの範囲で、中央の線が中央値です。計画では、中央値より先に不利な10%でも資産が残るかを確認してください。

リタイアを早める方法

変えられるのは、毎月の投資額、リタイア後の生活費、利回りの仮定、引出率です。投資シナリオ比較では、毎月10万・30万・50万ウォンを追加するとFIREが何年早まるかをすぐに示します。引出率は2〜8%の間で変えられます。3.5%に下げると目標資産は年間生活費の約28.6倍に増えますが、資産が持ちこたえる余裕は広がります。

リタイア後の暮らす場所につなげる

FIRE結果の月の生活費はライフスタイル画面に引き継ぎ、データがそろった国内外の都市の生活費とすぐに比べられます。